在预留好现金和保险所需的开支后,对剩余的资产构建投资组合方案
在具体产品上,招商银行资产配置系统把市场所有财富管理产品分为现金及货币类、保险类、股票类、固定收益类、另类及其他等5个大类,而在《资产配置建议书》中则可细化到具体产品明细,包括产品名称或代码、估算市值、配置比例等据记者了解,目前该系统最终出具的《资产配置建议书》所配置产品主要以招商银行平台销售的产品为主,暂不覆盖他行平台产品;但招行平台销售的产品已能完全覆盖上述5大类所有产品
据介绍,招商银行在去年底发布的《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》中(下称《报告》)指出,由于对风险收益的把握不足,城市居民在投资时缺乏锚定的参照系,而其深层福州晚报报电子版次的原因则可归咎于对资产配置的忽视或执行不当,这也成为国人通往理财目标道路上的最大障碍
上周,招商银行福州分行营业部贵宾理财经理牟羽做客理财师在线活动,分享了该行在贵宾理财资产配置方面的综合理财规划思路
其中,最受关注的1对1资产配置专项财富服务通过对客户基本信息、风险偏好等方面的了解,结合总行每季度出具的投资配置建议,招行各网点均可实现3分钟之内为客户出具一份量身定做的专业资产配置建议书
量身定做专业配置
《报告》的规划仍在指导招行资产配置系统原则,该原则主要有三条:必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出;在此基础上,结合市场形势计算var值,在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优福州晚报网站安排“这样安排,不仅能满足客户现金流、刚性支付的需求,还能降低下行风险”牟羽表示,“资产配置系统的核心是分散风险,实现资产的保值增值”贵宾理财
■周昆
在如何做好资产配置方面,《报告》中给出了三笔钱的规划,第一,留活钱:先确定现金需求现金类资产的规划是财富管理的第一步,它的定位并不在于增值,而是要确保流动性支付需求第二,保命钱:再确定保险开支财富管理最重要的是要做到无后顾之忧,在充分、完善的做好了保险安排之后再考虑“钱生钱”才是稳健之道留出这笔保障家庭的“保险备用金”是这笔钱的作用第三,钱生钱:最后做投资安排此为钱生钱部分
三条原则分散风险
资产配置
牟羽表示,如在该行日均存款达到50万元,可获得招行金葵花福州晚报东街口网站贵宾卡,从而获得更为专业的服务——主要包括“金葵花”专业财富管理、“金葵花”尊享礼遇、“金葵花”贵宾服务专线等专业服务在理财方面,持卡人可获得购买金葵花尊享理财产品的机会,此类产品比同期其他理财收益率更高,还可以获得金葵花专享1对1资产配置专项财富服务在增值服务方面,金葵花贵宾卡持卡人还可以获得金葵花业务费用全免、免费机场“贵宾登机”、福州火车北站免费“贵宾通道”、高尔夫尊享礼遇、“出行易”差旅出行服务等等一系列服务
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